如果你是信用卡卡奴，還背負(fù)著不小的還款壓力，該怎么辦呢？是先償還信用卡，還是先進(jìn)行儲蓄？
傳統(tǒng)做法告訴我們：在你把錢存入儲蓄賬戶、養(yǎng)老金計劃或者其它地方之前，還清高額利息的信用卡債務(wù)應(yīng)該是你的首要任務(wù)。
從理財角度來說，這種說法十分正確。當(dāng)你正在為信用卡支付將近 20% 的利息時，你為什么要把錢放入盈利可能低于 10% 的賬戶中呢？
盡管這種想法對于理財來說是非常好的提議，但是針對到底是該償還信用卡還是進(jìn)行儲蓄這一難題，桑尼這里分享一種不同的且備受爭議的方法來解決——兩者同時進(jìn)行。

為什么要將信用卡還款和儲蓄同時進(jìn)行呢？有兩方面的原因。
① 只為還款對理財前景沒多大幫助
支付未償還的信用卡貸款、商場消費卡、加油站消費卡等，都是毫無樂趣可言的事情。它每個月都會提醒你在前段時間進(jìn)行的瘋狂消費。
根據(jù)你的債務(wù)金額，你會希望能夠用幾年時間還清貸款，而這對實現(xiàn)你光明的理財前景是沒有多大幫助的。
② 存款能帶來一定的安全感
將一部分錢，哪怕只是一小部分存起來以備不時之需，總是會讓人感到心安的，對那些只有很少或者幾乎沒有存款的人來說更是如此。

如果你愿意一邊還款一邊儲蓄，那么可以采用延遲還清信用卡債務(wù)的策略。
① 每月能節(jié)省多少錢用于還款
算一算你每月可以節(jié)省多少開支來支付信用卡和其他貸款。制定目標(biāo)時不要好高騖遠(yuǎn)，量力而為。
設(shè)定的還款數(shù)額要符合你的實際支付能力，而不是一個遙不可及的目標(biāo)。

② 每月存款的 50%~75% 用來支付貸款
根據(jù)你的欠款金額，計劃把每月存款的 50%~75% 用來支付貸款。你欠下的債務(wù)越多，需要償還的也就越多。
還需要避免一件事，那就是每月只支付最低的還款額度。如果你僅僅支付最低還款額度，那么很有可能在住進(jìn)養(yǎng)老院時，你還沒有還清信用卡債務(wù)。
順便說一句，你應(yīng)該盡量不去使用這些信用卡，以免繼續(xù)增加欠款金額。

③ 額外資金放入儲蓄賬戶
為了預(yù)防任何可能發(fā)生的財務(wù)突發(fā)事件，你的額外資金應(yīng)該首先存入你在銀行的儲蓄賬戶。
這筆用來緩沖的錢，必須足以支付至少幾個月的信用卡還款額度，以防將來出現(xiàn)資金短缺的狀況。

④ 做好養(yǎng)老金計劃
只要你有足夠的存款，你就應(yīng)該把額外資金放進(jìn)養(yǎng)老金計劃。
目前國內(nèi)正在努力構(gòu)建以基本養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)、以企業(yè)年金和職業(yè)年金為補充、與個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險體系。
大家可以根據(jù)自己的情況選擇參與，建議可以優(yōu)先重點參與基本養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老保險。

⑤ 合理安排大筆的意外財富
如果將來某一天你意外獲得了大筆財富，比如加薪、獎金或是收到親戚給的紅包，不要把這件幸福的事情當(dāng)作借口來增加開支，使得這筆財富付之東流。
相反，你可以把這筆財富的 1/3 用來償還信用卡欠款，1/3 投入養(yǎng)老金計劃，剩余 1/3 則可以用來消費。

如果你認(rèn)為晚點兒償還信用卡欠款是個瘋狂的想法，也會有很多人贊同你。
畢竟，這個策略會導(dǎo)致更高額的利息費用，并且延長債務(wù)償還時間等。
但是比起每月預(yù)支貸款然后再償還，創(chuàng)造一個光明的理財前景需要做的事情則更多。
過去那些按照這個策略去做的人，都表示這些策略讓他們擁有了一個更加樂觀的理財前景。
因為除了償還以前的貸款，他們也在努力地創(chuàng)造未來。
有些人還說，第一次加入養(yǎng)老金計劃時，他們就有動力每月存進(jìn)更多的資金。

最后，總結(jié)一下：
◆ 償還信用卡債務(wù)是一個重要的目標(biāo)，但是為了保障將來的生活，存款也很重要。
◆ 即使要花更長的時間來還清信用卡貸款，你也可以試試還款與存款同時進(jìn)行。


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您的專業(yè)財務(wù)策劃顧問
桑尼先生
CFP中國注冊理財規(guī)劃師持證人，擁有基金、證券、保險從業(yè)資格。
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