如今，網(wǎng)貸盛行，如何提交審核資料？如何順利申請貸款？如何保護(hù)自己不被套路？當(dāng)你了解了網(wǎng)貸，正確認(rèn)識了網(wǎng)貸，自然就有了這些問題的答案。那么，這些網(wǎng)貸小常識快來get起來！

這8個網(wǎng)貸冷知識，你都知道幾個？
放款由誰定？
在大多人的意識里，征信不好就借不到款。所以大家想當(dāng)然的認(rèn)為，到底給不給放款是由人行征信中心說了算的。

這種觀點是大錯特錯的。中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報告，供借款平臺審批時進(jìn)行參考，而用戶最終能否通過申請，還是取決于借款平臺的審批。

借款平臺審核時在想什么？
當(dāng)用戶向某一借款平臺提交了借款申請并遞交了相應(yīng)的借款資料后，他們根據(jù)什么來決定是否通過借款申請呢？

其實當(dāng)借款平臺的審核人員看資料時，會在心里默默的評估用戶以下這3個經(jīng)典問題：“你是誰？你愿意還款嗎？你有能力還多少？”并結(jié)合你提供的資料在心中勾勒出一幅關(guān)于你的信用形象。

借款平臺的信息從哪里來？
借款平臺的信息來源主要有以下這4個方面：用戶提供的資料、借款機構(gòu)內(nèi)部掌握的資料、征信機構(gòu)、法院等其他第三方機構(gòu)。也就是說借款平臺主要從這4個渠道獲取用戶信息，然后結(jié)合內(nèi)部獨特的審核機制綜合評估用戶的信用風(fēng)險。

有不上征信的網(wǎng)貸嗎？
為了避免金融行業(yè)的風(fēng)險，央行早前發(fā)布了關(guān)于網(wǎng)貸征信的公告：將著力推動網(wǎng)貸機構(gòu)全面接入征信系統(tǒng)，主要包括p2p平臺、小貸機構(gòu)等等，其中p2p平臺是重中之重。

這8個網(wǎng)貸冷知識，你都知道幾個？
也就是說，在未來，所有p2p平臺、小貸機構(gòu)、消費貸機構(gòu)以及部分現(xiàn)金貸平臺都將獲得央行征信接口。借款人的每筆借款，都將像在銀行借貸一樣，被一一記錄在征信上。一旦出現(xiàn)逾期，征信就會變黑，影響個人的信用評級。

所以，不要存著僥幸心理去找不上征信的平臺，即使找到了也是存在巨大風(fēng)險的，也許是高額利息、暴力催收，一旦被卷入漩渦，想要擺脫就會十分困難。

借款機構(gòu)的風(fēng)險偏好一樣嗎？
風(fēng)險偏好指的是企業(yè)或個體投資者在承擔(dān)風(fēng)險的種類、大小等方面的基本態(tài)度。

不同的借款平臺風(fēng)險偏好和客戶定位不同。比如，有些借款平臺認(rèn)為剛參加工作的年輕群體還款能力不如工作穩(wěn)定的中年人，從而拒絕他們的借款申請。

但有的借款平臺卻看中了年輕人的發(fā)展?jié)摿Γ瑲g迎年輕群體借款。所以我們可以根據(jù)需求，靈活地選擇借款平臺。如果你申請借款時，如果一家平臺拒絕了你，沒關(guān)系，鼓起勇氣再向其他借款平臺申請借款。

額度高低、利息為什么不同？
有些人申請借款可以申請到20萬，有些卻只能申請2萬，有些人的利率是按厘計算的，有些申請人的利息卻是按分計算的，很多人不理解，為什么額度的高低不同，利息也不同。

其實，貸款額度及利息的高低是根據(jù)用戶的資質(zhì)來決定的。通常來說，信用記錄良好、工作穩(wěn)定的借款人能享受到較高的額度、較低的利率，反之，額度就低一些，利率也可能會提高。影響借款利率的主要因素有：個人信用、職業(yè)性質(zhì)、貸款的金額和期限、資產(chǎn)證明、婚姻狀況等。

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網(wǎng)貸受不受法律保護(hù)？
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條明確：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。”

因此，當(dāng)遇到有高利貸嫌疑的貸款平臺時，我們要拿起法律武器保護(hù)自己的個人財產(chǎn)不受損失。

逾期1天和90天一樣嗎？
個人信用報告是一個客觀記錄，報告中不會出現(xiàn)“良或不良”的批注，也不會區(qū)分“善意或惡意”欠款，征信系統(tǒng)也沒有“黑名單”一說。

但如果有逾期不還的情況，不管是逾期1天還是逾期90天，都會如實體現(xiàn)在個人信用報告中。報告里會做標(biāo)記，1-30天標(biāo)為“1”,31-60天為“2”，61-90天為“3”依次遞推。

逾期1天，會收到催收電話。如果逾期金額較小，之前還款良好，貸款機構(gòu)會認(rèn)為只是疏忽還款、并非惡意，所以也不會引起太多關(guān)注。另外，只要能證明自己是非惡意逾期，對之后申卡、貸款影響不大。

逾期90天，俗稱“黑名單”。一般銀行貸款、信用卡、網(wǎng)貸等逾期超過90天就會視為惡意逾期，超過120天就會采取法律手段。甚至?xí)凰械慕鹑跈C構(gòu)認(rèn)定為“黑名單”，意即幾乎會被所有信貸機構(gòu)拒貸。

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