P2P網(wǎng)貸的定義是什么

2P網(wǎng)貸，又稱網(wǎng)絡(luò)借款。P2P是英文peertopeer的縮寫，意思是“個(gè)人對(duì)個(gè)人”，也就是“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的借貸。具體而言，就是投資人和貸款人通過P2P網(wǎng)貸平臺(tái)這個(gè)中介平臺(tái)，在網(wǎng)絡(luò)上達(dá)成包括借款金額、利息、期限等條款的借貸合約，并通過網(wǎng)絡(luò)完成認(rèn)證、交割和清算等流程，實(shí)現(xiàn)信用借貸的一種模式。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為民間融資的一種新的形式，并不違反法律的相關(guān)規(guī)定，屬于一種受到法律保護(hù)的合法借貸關(guān)系。

P2P網(wǎng)貸在國內(nèi)剛出現(xiàn)的時(shí)候，大-眾對(duì)其抱以懷疑、觀望的態(tài)度。經(jīng)歷了7年多的發(fā)展，目前廣大的投資者和金融業(yè)內(nèi)人士對(duì)其已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)榭隙?、鼓?lì)的態(tài)度。尤其是2010年5月14日《國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》第三十六條中明確提出：鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。

2013年10月14日《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的若干意見》第6條第16款再次提出：構(gòu)建安全可信的信息消費(fèi)環(huán)境基礎(chǔ)。大力推進(jìn)身份認(rèn)證、網(wǎng)站認(rèn)證和電子簽名等網(wǎng)絡(luò)信任服務(wù)，推行電子營業(yè)執(zhí)照。

推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，開展非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施認(rèn)證，建設(shè)移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)多層次支付體系的發(fā)展。推進(jìn)國家基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等數(shù)據(jù)庫的協(xié)同，支持社會(huì)信用體系建設(shè)。這些政策的出臺(tái)，對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在金融改革中的作用和地位進(jìn)行了明確的支持和肯定。

一、P2P模式

網(wǎng)絡(luò)信貸起源于英國，隨后發(fā)展到美國、德國和其他國家，其典型的模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái)，由借貸雙方自由競價(jià)，撮合成交。

 二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式能夠更好地連接借款者的資金需求和投資者的理財(cái)需求，主動(dòng)地批量化開展業(yè)務(wù)，而不是被動(dòng)等待各自匹配,從而實(shí)現(xiàn)了規(guī)模的快速擴(kuò)展。它與國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展尚未普及到小微金融的目標(biāo)客戶群體息息相關(guān)，幾乎所有2012年以來成立的網(wǎng)貸平臺(tái)都是債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。

三、P2B模式

P2B平臺(tái)的特點(diǎn)是個(gè)人對(duì)機(jī)構(gòu)，具體操作模式是由第三方機(jī)構(gòu)去做風(fēng)控。平臺(tái)把第三方機(jī)構(gòu)做好風(fēng)控的項(xiàng)目或標(biāo)的在平臺(tái)上和投資者對(duì)接，這樣就聰明地化解了平臺(tái)做風(fēng)控不專業(yè)，風(fēng)控水平較差的難題。

近年來，隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和普及應(yīng)用，一種依托于網(wǎng)絡(luò)的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款模式應(yīng)運(yùn)而生。2005年全球首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在英國誕生，為個(gè)人以及小微企業(yè)的小額貸款融資提供了一個(gè)快速、高效、便利的新型融資渠道。在我國，第一個(gè)P2P網(wǎng)站是2007年上線的“網(wǎng)貸平臺(tái)”，隨后大量的P2P網(wǎng)站如雨后春筍般興起，然而P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)在發(fā)展過程中一直存在著征信體系不完善、監(jiān)管真空、市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不明確、退出機(jī)制不完善以及相關(guān)法律保障不完善等諸多的法律風(fēng)險(xiǎn)，筆者的一些朋友在打算進(jìn)行P2P網(wǎng)貸投資時(shí)也經(jīng)常向筆者咨詢一些相關(guān)的法律問題。本文就嘗試從法律層面對(duì)于P2P網(wǎng)貸投資中涉及到的相關(guān)法律問題進(jìn)行探討。由于金融投資領(lǐng)域具有極強(qiáng)的專業(yè)性，筆者掌握的金融專業(yè)知識(shí)尚淺，文中疏漏之處在所難免，懇請各位同仁及金融專業(yè)人士不吝指正。
一、P2P網(wǎng)貸的概念和發(fā)展現(xiàn)狀
P2P網(wǎng)貸，又稱網(wǎng)絡(luò)借款。P2P是英文peertopeer的縮寫，意思是“個(gè)人對(duì)個(gè)人”，也就是“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的借貸。具體而言，就是投資人和貸款人通過P2P網(wǎng)貸平臺(tái)這個(gè)中介平臺(tái)，在網(wǎng)絡(luò)上達(dá)成包括借款金額、利息、期限等條款的借貸合約，并通過網(wǎng)絡(luò)完成認(rèn)證、交割和清算等流程，實(shí)現(xiàn)信用借貸的一種模式。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為民間融資的一種新的形式，并不違反法律的相關(guān)規(guī)定，屬于一種受到法律保護(hù)的合法借貸關(guān)系。
P2P網(wǎng)貸在國內(nèi)剛出現(xiàn)的時(shí)候，大眾對(duì)其抱以懷疑、觀望的態(tài)度。經(jīng)歷了7年多的發(fā)展，目前廣大的投資者和金融業(yè)內(nèi)人士對(duì)其已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)榭隙?、鼓?lì)的態(tài)度。尤其是2010年5月14日《國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》第三十六條中明確提出：鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。2013年10月14日《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的若干意見》第6條第16款再次提出：構(gòu)建安全可信的信息消費(fèi)環(huán)境基礎(chǔ)。大力推進(jìn)身份認(rèn)證、網(wǎng)站認(rèn)證和電子簽名等網(wǎng)絡(luò)信任服務(wù)，推行電子營業(yè)執(zhí)照。推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，開展非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施認(rèn)證，建設(shè)移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)多層次支付體系的發(fā)展。推進(jìn)國家基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等數(shù)據(jù)庫的協(xié)同，支持社會(huì)信用體系建設(shè)。這些政策的出臺(tái)，對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在金融改革中的作用和地位進(jìn)行了明確的支持和肯定。
二、網(wǎng)貸所涉及的法律問題和法律風(fēng)險(xiǎn)
然而網(wǎng)貸平臺(tái)畢竟是一種新興的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，在現(xiàn)行法律法規(guī)中對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的定性仍不夠明晰。P2P平臺(tái)最初的定位是一個(gè)提供金融信息服務(wù)的平臺(tái)，為借貸雙方提供信息、提供機(jī)會(huì)，并為撮合他們完成借貸行為提供幫助、服務(wù)，同時(shí)借此收取一定服務(wù)費(fèi)，并不參與到雙方的借貸利益中，只發(fā)揮中介職能的平臺(tái)。這是P2P最初的形式。
經(jīng)過近幾年的發(fā)展，P2P平臺(tái)所涉業(yè)務(wù)出現(xiàn)了很大的轉(zhuǎn)變。為了進(jìn)一步提高投資人的熱情，大部分平臺(tái)在發(fā)布借貸信息等傳統(tǒng)功能之外，還增加了借款人資質(zhì)審核、投資人投資擔(dān)保等功能。
從這個(gè)層面來說，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)又具備了一種居間服務(wù)的性質(zhì)。從權(quán)利義務(wù)關(guān)系上說，網(wǎng)貸平臺(tái)與投資人和借貸人之間是居間合同關(guān)系，由平臺(tái)撮合投資人和借貸人完成借貸法律關(guān)系，從中收取管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)。網(wǎng)貸平臺(tái)有權(quán)要求借貸人提供真實(shí)信息并保有對(duì)其資料進(jìn)行審查并披露的權(quán)利。一旦借款人逾期未償還借款，平臺(tái)應(yīng)承擔(dān)起逾期催收責(zé)任，用盡司法資源完成逾期催收。
然而為了吸引更多的投資者，有的網(wǎng)貸平臺(tái)公開承諾為借貸提高擔(dān)保，有的平臺(tái)自營理財(cái)產(chǎn)品供投資者購買，甚至還有的平臺(tái)作出“借款逾期后平臺(tái)全額支付本息”等承諾，保障債權(quán)人的利益不受損失。各種承諾伴隨著誘人的高額利息回報(bào)，讓投資人陷入難以取舍的境地。還有的平臺(tái)用自己提交由銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)存管的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金來承擔(dān)保證責(zé)任，這也是一個(gè)具有爭議性的問題。平臺(tái)的存管資金終歸是有限的，一旦借款人不按用途使用資金或進(jìn)行非法活動(dòng)，放貸人極有可能無法收回本金或取得利息收入，一旦形成大規(guī)模的兌付潮，平臺(tái)有多少資金來應(yīng)對(duì)呢？還有自營理財(cái)產(chǎn)品的平臺(tái)，是否涉嫌歸集資金成立資金池進(jìn)行運(yùn)作？
這些問題暴露出來的監(jiān)管缺失，相關(guān)法律法規(guī)的滯后，不僅影響著P2P網(wǎng)貸的發(fā)展，也對(duì)廣大投資者的投資安全帶來隱患。2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上，央行對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中可能涉及的非法集資行為進(jìn)行了清晰的界定，主要包括三類情況：
1、理財(cái)-資金池模式。部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給投資人，或者用先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使投資人的資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，產(chǎn)生資金池。
2、不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)行為。部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營者未盡到核查借款人身份真實(shí)性的義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人非法募集資金。
3、龐氏騙局模式。個(gè)別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利率借款標(biāo)的，非法募集資金，并采用“借新貸還舊貸”的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后卷款潛逃。
在此次會(huì)議中，銀監(jiān)會(huì)等管理機(jī)構(gòu)明確了國家在鼓勵(lì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，合理設(shè)定其業(yè)務(wù)邊界，劃出紅線，明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實(shí)施集資詐騙。建立平臺(tái)資金第三方托管機(jī)制。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)該加強(qiáng)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，同時(shí)提示投資人應(yīng)當(dāng)對(duì)利率畸高的“借款標(biāo)的”提高警惕。
三、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的最新法律支持
互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的投資熱潮方興未艾，廣大投資者手持熱錢期待著安全、正規(guī)的投資平臺(tái)，更加廣大的個(gè)人創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)急需資金注入來發(fā)展壯大。金融業(yè)內(nèi)人士也對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展眾說紛紜。在這種局面下，最高人民法院終于為目前發(fā)展迅速的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作出了最權(quán)威的法律規(guī)范和指導(dǎo)。
2015年8月6日上午，最高人民法院召開新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。該規(guī)定已于2015年6月23日由最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過，自2015年9月1日起施行。屆時(shí)，最高法于1991年8月13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》將廢止。
《規(guī)定》分別對(duì)于P2P涉及居間和擔(dān)保兩個(gè)法律關(guān)系時(shí)，是否應(yīng)當(dāng)以及如何承擔(dān)民事責(zé)任作出了規(guī)定。根據(jù)這項(xiàng)司法解釋，借貸雙方通過P2P網(wǎng)貸平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，則不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，如果P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，根據(jù)出借人的請求，人民法院可以判決P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
這個(gè)《規(guī)定》的正式頒布意義重大，對(duì)于P2P行業(yè)爭論已久的“去擔(dān)?；?rdquo;問題也從法律上給出了明確定位，在認(rèn)同了P2P平臺(tái)作為信息中介的本質(zhì)定位的同時(shí)，也接受了當(dāng)前行業(yè)普遍承諾墊付的現(xiàn)狀。對(duì)于平臺(tái)以各種形式宣稱承諾墊付的，法律均對(duì)出借人要求平臺(tái)履行擔(dān)保責(zé)任的請求給予支持。
四、對(duì)P2P網(wǎng)貸投資者的建議
P2P平臺(tái)的活躍與當(dāng)前我國房地產(chǎn)市場低迷、股票市場不穩(wěn)定，投資者缺乏投資渠道都存在著一定的聯(lián)系。盲目的投資往往伴隨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。在目前網(wǎng)貸平臺(tái)壞賬率難以有效控制的情況下，提高投資人自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)顯得尤為重要。筆者有一位經(jīng)營汽車配件生意的朋友，看到P2P網(wǎng)貸投資的火熱，打算把全部的資產(chǎn)都投資到P2P平臺(tái)。投資本身就存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，P2P平臺(tái)更不是穩(wěn)賺不賠的避風(fēng)港。在了解了潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)之后，這位朋友選擇了化整為零的投資策略，選擇了多種金融產(chǎn)品，分別投資以分散風(fēng)險(xiǎn)。建議廣大的投資者在選擇投資平臺(tái)時(shí)一定要提高警惕，不受高額利息的誘惑，要充分了解各種P2P網(wǎng)貸投資平臺(tái)的公司資質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金存管構(gòu)成，選擇合法經(jīng)營、正規(guī)運(yùn)行、資信良好的平臺(tái)進(jìn)行投資，以獲得良好的投資回報(bào)率。
一、網(wǎng)絡(luò)貸款逾期怎么辦

建議盡快償還欠款

二、逾期嚴(yán)重的危害

1、承擔(dān)高額逾期費(fèi)用。

對(duì)于逾期費(fèi)用，不同網(wǎng)貸平臺(tái)的名稱不同，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不同。不管是叫逾期罰息、逾期管理還是其它五花八門的名字，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都非常高。因此，有能力按時(shí)還款的，千萬不要逾期。

2、承受平臺(tái)花式催收。

催收一般分為三個(gè)階段：

第一個(gè)階段，剛逾期幾天，平臺(tái)客服MM輕聲細(xì)語、溫馨提醒，告訴您已經(jīng)逾期，請按時(shí)還款;

第二階段，逾期較長時(shí)間，平臺(tái)客服嚴(yán)肅警告，威脅再逾期不還將面臨嚴(yán)重后果;

第三階段，逾期很長時(shí)間，平臺(tái)不再好言相勸，開始展開實(shí)際行動(dòng)。實(shí)際行動(dòng)分為很多種，例如：平臺(tái)給你的親戚朋友推送你的欠款信息，讓你在朋友圈里顏面掃地;平臺(tái)排專門的催收人員上門催收，面對(duì)面溝通要賬等。當(dāng)然，這些還是比較溫和的。有些平臺(tái)將催收外包出去了，由專門的催收公司進(jìn)行催收，前段時(shí)間爆出的催收公司“暴力催收”，相信借款人都不愿意遇到

3、面臨全國信任危機(jī)。現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺(tái)都建立了黑名單制度，黑名單各平臺(tái)之間已開始互通。在一家平臺(tái)借款逾期不還，在其他平臺(tái)再借就十分困難。除此之外，網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)將黑名單通過自身微信、微博等網(wǎng)絡(luò)渠道，甚至火車站、飛機(jī)場大屏幕公示出去。讓全國人民都知道，這些“老賴”借錢不還!當(dāng)然，除了惡意欠款的人，一般借款人不會(huì)走到這一步。

4、人行征信產(chǎn)生污點(diǎn)。目前，大部分網(wǎng)貸平臺(tái)還沒有接入人行的征信系統(tǒng)，但接入人行征信已經(jīng)成為一個(gè)必然趨勢。以后網(wǎng)貸平臺(tái)借貸逾期不還，將會(huì)和銀行貸款、信用卡逾期一樣被記錄到人行的征信系統(tǒng)中，產(chǎn)生信用污點(diǎn)。如果說之前的后果，僅僅是顏面掃地的話，那么征信產(chǎn)生污點(diǎn)后將會(huì)影響到實(shí)際生活，想買房沒辦法貸款，想買車沒辦法按揭等等。

5、被告上法庭。借貸之后長時(shí)間逾期或者說故意不還，額度超過2000之后，就已經(jīng)可以構(gòu)成詐騙犯罪，有被網(wǎng)貸平臺(tái)告上法庭的危險(xiǎn)。一旦法院判決網(wǎng)貸平臺(tái)勝訴，那么借款人除了要支付需要還的款項(xiàng)外，還要支付雙方訴訟費(fèi)用和巨額罰款，甚至面臨牢獄之災(zāi)。

三、大學(xué)生貸款的注意事項(xiàng)申請貸款的注意事項(xiàng)：

1、找正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)現(xiàn)在推出大學(xué)生貸款產(chǎn)品的貸款機(jī)構(gòu)有很多，但正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)卻很少，所以有貸款需求的大學(xué)生們，在貸前應(yīng)對(duì)貸款機(jī)構(gòu)有充分的調(diào)查了解，切勿輕易相信他人推銷。

2、貸款利率過高就不要考慮很多大學(xué)生對(duì)貸款利率的了解并不深入，只知道貸款需要付息，一些貸款機(jī)構(gòu)就利用這一盲點(diǎn)，讓他們一步步掉入陷阱。所以，小編要提醒同學(xué)們：如果你選擇的貸款產(chǎn)品，其利率高于銀行貸款基準(zhǔn)利率的四倍，就應(yīng)果斷放棄，因?yàn)槌鲞@一范圍的貸款，多半是高利貸。

3、仔細(xì)閱讀貸款合同簽訂貸款合同時(shí)，借款學(xué)生一定要仔細(xì)閱讀合同條款，弄清自己應(yīng)享受的權(quán)利以及應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，同時(shí)要看清楚是否有額外的手續(xù)費(fèi)。

4、不要貪圖小便宜一些貸款機(jī)構(gòu)為了誘使大學(xué)生貸款，會(huì)推出一些送禮品活動(dòng)，或者一些特殊的要求(針對(duì)女生)，這時(shí)一定要冷靜，要知道貸款并非免息，即使真正的有需求，也要對(duì)貸款作出充分的了解，謹(jǐn)防上當(dāng)。
如何辨別網(wǎng)絡(luò)貸款騙局

1、開設(shè)網(wǎng)站，打著專業(yè)公司的旗號(hào)

這類網(wǎng)站往往打著“貸款公司”、“投資咨詢公司”的名義，有時(shí)網(wǎng)站上還會(huì)出現(xiàn)“全國各地均有代辦處”的字樣，目的就是為了包裝自身進(jìn)一步騙取中小企業(yè)主的信任。但是仔細(xì)觀察這類網(wǎng)站，就會(huì)發(fā)現(xiàn)他們一般不留座機(jī)和地址，只有手機(jī)或者QQ，即使留有地址也禁不起細(xì)查。



2、“無抵押、無擔(dān)保”、“當(dāng)天放貸”

在許多的“網(wǎng)絡(luò)貸款騙局”中，往往會(huì)出現(xiàn)“無抵押、無擔(dān)保”、“當(dāng)天放貸”等極具誘惑性的標(biāo)語。這些標(biāo)語極其精準(zhǔn)地切中了廣大急需資金的企業(yè)主及個(gè)人的要害，一般來說，項(xiàng)目方在尋求正規(guī)貸款途徑而遭拒的原因往往是沒有良好的抵押資產(chǎn)或擔(dān)保。在這類騙局中，中小企業(yè)主一旦上鉤，便被要求“因?yàn)闊o須擔(dān)保、無須抵押”所以貸款前要先繳納一定手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保金等，有些甚至要求事先繳納一定期限的利息。

3、假扮正規(guī)機(jī)構(gòu)

有一些騙子公司高度仿照知名貸款機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，具有極大的欺騙性。這些冒牌網(wǎng)站的頁面往往和正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)網(wǎng)站相似，其域名和正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)網(wǎng)站只差一兩個(gè)字。廣大項(xiàng)目方在查詢時(shí)需更加細(xì)心。

4、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬騙局在網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬騙局中，行騙者會(huì)聲稱款項(xiàng)需要中間賬戶中轉(zhuǎn)，然后讓中小企業(yè)主在一個(gè)偽造的銀行網(wǎng)站或者動(dòng)過手腳的網(wǎng)站上輸入銀行賬號(hào)及密碼，以騙取中小企業(yè)主賬號(hào)內(nèi)的資金。
網(wǎng)絡(luò)貸款騙局都有哪些特點(diǎn)

1.放款條件非常容易

網(wǎng)絡(luò)貸款騙局最常見的伎倆就是宣稱放貸條件容易。一般不需要抵押、不需要擔(dān)保也不需要查看收入情況，基本上是一個(gè)身份證就可以貸款。事實(shí)上，正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)不可能說不進(jìn)行信用審核或者是沒有抵押物，就輕易進(jìn)行貸款。

2.要求提前支付費(fèi)用

當(dāng)騙子在向借款人介紹了虛假的貸款產(chǎn)品之后，一旦當(dāng)借款人動(dòng)心的時(shí)候，騙子們往往會(huì)利用各位理由要求先收取費(fèi)用，比如“利息、律師費(fèi)、核實(shí)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、保證金”等

當(dāng)借款人先付費(fèi)后，發(fā)現(xiàn)騙子的手機(jī)再也撥打不通，甚至某些人不知道對(duì)方的公司、個(gè)人姓名，身份證，甚至連對(duì)方身處何地都不知道就已經(jīng)上當(dāng)受騙。



3.公司證件、信息不明確

騙子一般沒有標(biāo)注辦公地址，也無法提供真實(shí)的公司營業(yè)執(zhí)照。網(wǎng)站留下的所謂獲獎(jiǎng)證書，一律模糊處理，看不清實(shí)際內(nèi)容。

4.網(wǎng)站宣傳、規(guī)模小

一般網(wǎng)絡(luò)貸款騙子的網(wǎng)站宣傳肯定是不會(huì)很大的。因?yàn)槠湫麄髁Χ仍酱?，也就越容易露餡。網(wǎng)站規(guī)模也比較較小，一般為個(gè)人建立的二級(jí)網(wǎng)站，只有手機(jī)號(hào)碼，無正規(guī)的聯(lián)系方式。

《中華人民共和國刑法》第一百九十三條 【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

(一)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；

(二)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；

(三)使用虛假的證明文件的；

(四)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；

(五)以其他方法詐騙貸款的。
P2P網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)際控制人跑路涉及哪些刑事犯罪

平臺(tái)跑路或平臺(tái)實(shí)際控制人失蹤或聯(lián)系不上的刑事案件維權(quán)，此類情況涉及到的刑事罪名為：

1、集資詐騙罪

刑法第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

2、非法吸收公共存款罪

通過刑事手段維權(quán)從辦案的角度來講，又可以分為：有希望追回?fù)p失的刑事案件、沒有希望或希望比較小的刑事案件，具體分為：



1、第一類是有希望追回?fù)p失的案件：如果跑路平臺(tái)的資產(chǎn)及時(shí)被投資人進(jìn)行了訴前保全的查封或凍結(jié)，那么，這類案件就是有希望追回?fù)p失的刑事案件，能否在案件進(jìn)入刑事程序之前進(jìn)行對(duì)借款人或平臺(tái)幕后老板的資產(chǎn)進(jìn)行徹底摸底徹底保全是關(guān)鍵。

2、第二類是追回?fù)p失不大的刑事案件，這類案件平臺(tái)老板雖然已經(jīng)觸犯刑法，面臨的是刑事責(zé)任的追究，但是其名下的資產(chǎn)或資金被消耗殆盡，或做了轉(zhuǎn)移，這種情況，就會(huì)出現(xiàn)投資人或公安機(jī)關(guān)均沒有對(duì)刑事案件嫌疑人資產(chǎn)的查封；

3、第三類是，事前預(yù)謀的犯罪活動(dòng)，基本上屬于將相關(guān)資產(chǎn)進(jìn)行了轉(zhuǎn)移，然后跑了。

4、第四類是及時(shí)報(bào)警，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)查封平臺(tái)財(cái)產(chǎn)。這類案件的民事賠償或資產(chǎn)的追回是非常復(fù)雜的，雖然對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行了查封，但是最后法院還是要看案件的具體情況，來處理被查封的資產(chǎn)情況，這就需要專業(yè)的律師來跟蹤和處理案件。
 

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