溫暖年年有，今年特別多。悲觀者嘆息，玩卡的黃金時代去不復(fù)返，而樂觀者，則在銀行的調(diào)整中洞悉方向，從而優(yōu)化自己的持卡策略。
很多時間，我們不能一味的忙著去跟風(fēng)申卡，而應(yīng)該適當(dāng)?shù)穆聛?，看清楚方向，從而讓自己后續(xù)的信用卡持卡，更加高效和合理。信用卡服務(wù)和提升我們的生活，而不是我們的生活被信用卡所折騰。
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往年，我們觀察一張年度神卡，是看卡片由無新增的權(quán)益。但是在2024年，別說新增，能保持和2023年權(quán)益持平，已經(jīng)是很多卡友的期望。但是就連這一個小小的期望，也在一次次調(diào)整中化為失望。
權(quán)益變動落落幾乎都有跟進(jìn)，不做表述。這里說下多倍積分，農(nóng)行和建行的五倍積分包，一直是這兩家銀行白金卡的輔助。其中，建行五倍是白金卡的年費(fèi)積分積攢神器，而農(nóng)行微信五倍則是首年年費(fèi)減免和里程兌換的主要途徑。
但是在今年，農(nóng)行微信五倍積分將在今年8月1日正式下線，5：1積分兌換里程的時代，可能一去不回。建行多倍積分下線，目前看短期內(nèi)已無重新上架的可能，而且瓜分百億積分的五倍已調(diào)整為三倍。
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幾個主流的返現(xiàn)申卡，在今年上半年，陸續(xù)提高了返現(xiàn)卡的消費(fèi)門檻。廣發(fā)返現(xiàn)卡和中信萬事達(dá)I白提高了返利參與的門檻，浙商紅利降低了白金卡的返現(xiàn)上限。
這一點(diǎn)也正常，銀行返現(xiàn)類信用卡本身的目的在于信用卡新客戶的獲客和老客戶的促活。當(dāng)大環(huán)境發(fā)生變化，出于運(yùn)營成本的考慮，首先調(diào)整的方向就是提高返現(xiàn)的門檻，包括但不限于降低返現(xiàn)上限、提高消費(fèi)額獲得返現(xiàn)資格、提高年費(fèi)成本獲得返現(xiàn)資格。
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在落落印象中，今年上半年有多家銀行在調(diào)整公告中直接或間接的調(diào)整與此相關(guān)，或是增加權(quán)益的使用間隔，或是增加身份核驗(yàn)：
工商銀行龍騰權(quán)益 ：無限次龍騰消費(fèi)門檻由100萬提升到200萬，無限攜伴調(diào)整為12次/年，其他高端卡每月權(quán)益使得不得超過3次（可攜伴并扣除權(quán)益次數(shù)）
匯豐銀行匯豐中國信用卡 ：境外禮賓車/粵港澳禮賓車接送，增加用車前/后2周內(nèi)需要有一筆任意金額的境外消費(fèi)記錄
招行銀行高端卡權(quán)益 ：使用機(jī)場貴賓廳和高爾夫權(quán)益時，需要配合授權(quán)提供地理位置、校驗(yàn)密碼
平安銀行機(jī)場/高鐵貴賓廳 ：增加同一機(jī)場/高鐵站當(dāng)天的使用次數(shù)，增加真實(shí)身份核驗(yàn)：現(xiàn)場進(jìn)行身份證、票證、權(quán)益頁面的核查
落落認(rèn)為，看銀行權(quán)益調(diào)整如聽一個人說話，不要只聽他說了什么，而要聽他沒說什么。上述幾家銀行的調(diào)整也是如此，每一個規(guī)則的調(diào)整背后都是有數(shù)據(jù)在支撐。
而之所有增加身份驗(yàn)證，就說明之前一些人的權(quán)益并非是本人在使用，一些人雖然使用了境外接送機(jī)但是人并不在境外，一些人使用貴賓廳同一個機(jī)場或高鐵站，每天出入多次等等。
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這一點(diǎn)，尤其廣發(fā)和招商尤為明顯：
廣發(fā)：半年以來調(diào)整公告最多，也調(diào)整范圍最大。里程兌換、返現(xiàn)返利、貴賓廳權(quán)益規(guī)則調(diào)整，最后總結(jié)一句話，剛性年費(fèi)名額保證，免年費(fèi)類要求高、名額少，體驗(yàn)差
招商：免年費(fèi)的經(jīng)典白已不再推廣，也不支持網(wǎng)申，而且在六月起只接受AUM達(dá)標(biāo)一個進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)，但是剛性年費(fèi)3600元/年的百夫長白和鉆石卡，不僅向部分卡友天天營銷彈窗推廣，甚至經(jīng)常秒批核卡
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更換權(quán)益服務(wù)商，迎權(quán)益動蕩
信用卡的很多權(quán)益是銀行招標(biāo)采購的，具體由第三方給符合對象的持卡人來服務(wù)。這樣一來，就必然就會面臨合約到期，市場環(huán)境變化、采購成本考慮等多重因素，更換新的服務(wù)商，這其中就可能會引來權(quán)益的波動：
建行大山白： 5次PP調(diào)整為五次殘血龍騰，在很多卡友看來是變相溫暖，低持卡成本的PP一去不復(fù)返
中信36+1酒店 ：服務(wù)商由真閑更換為臻客，獲得酒店權(quán)益直接預(yù)訂，預(yù)訂時要確認(rèn)城市/酒店/時間，這樣以來不方便囤積酒店使用
建行家庭摯愛酒后代駕 ：服務(wù)商由滴滴更改為E代駕，同樣在很多人看來，也是溫暖。
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如上，我們歸納總結(jié)，不是只為回憶，向前才是我們的目的。我們無法左右銀行的權(quán)益調(diào)整，但是我們有必要根據(jù)變化，調(diào)整持卡方向。對此，落落羅列持卡建議，以拋磚引玉：
遠(yuǎn)離能隨意出權(quán)益的信用卡： 一些人申請權(quán)益信用卡并非自用，對此落落并不建議，與其擠破腦袋賣權(quán)益，不如節(jié)約時間和精力做更有意義的事。而能隨意出權(quán)益的卡，也往往會迎來權(quán)益波動，成為權(quán)益溫暖的重災(zāi)區(qū)。
遠(yuǎn)離急功近利的部分銀行信用卡 。信用卡、信用卡新戶，在某些銀行眼里，只是獲客的工具。限制新戶，過度包裝首年，甚至是前半年權(quán)益，然后活動續(xù)期即溫暖。一個好的信用卡產(chǎn)品，從來都不是一錘子買賣，而是需要堅持長期主義。借用林肯的一句名言，你可以暫時欺騙所有的人，你甚至可以永遠(yuǎn)欺騙一部分人，但你不能永遠(yuǎn)欺騙所有人。
不要為了賣權(quán)益而去申請卡 。你的征信報告不應(yīng)浪費(fèi)于此，你的時間和精力也不應(yīng)浪費(fèi)于此。黑是黑，白是白，做人要適當(dāng)堅持原則，灰色始終是灰色，有些事不上秤，沒有四兩重，上了秤，一千斤都打不住。
遠(yuǎn)離所謂的大水、BUG、偷渡。 申卡如學(xué)習(xí)，如游戲升級，只有功夫到位才能有明顯的突飛猛進(jìn)。飯要一口一口吃，路要一步一步走。
不要跟風(fēng)申卡 。如屌絲三白類綜合性的信用卡時代已經(jīng)過去，當(dāng)前的信用卡更多是一個百花齊放的時代。因此申卡就需要根據(jù)自己的喜好，自己的需求去申請。適合別人的未必適合你，每個人的需求不一樣，資質(zhì)不一樣，持卡成本不一樣、消費(fèi)力也不一樣。
減少虛假消費(fèi) 。雖然銀行的各類活動一直在刺激消費(fèi)，但是日常用卡需要根據(jù)自身實(shí)力而定。不要為了參加活動去制造一些虛假消費(fèi)，否則支付寶風(fēng)控、微信風(fēng)控，還有可能面臨借記卡非柜。
從自身需求出發(fā) ：信用卡的權(quán)益只有自己使用，才能發(fā)揮價值。而個人有什么需求也只有自己最清楚，對于不經(jīng)常坐飛機(jī)的人而言，幾次滿血龍騰完勝無限次的貴賓廳貴賓樓。
適當(dāng)持有剛性年費(fèi)卡 ：流水的刷免網(wǎng)紅信用卡，鐵打的剛性年費(fèi)信用卡。剛性年費(fèi)一般都是花錢買權(quán)益、買資格，雖說也可能會溫暖（比如今年的招行高端卡），但是因?yàn)槟曩M(fèi)過濾了一部分非剛需者，加之支付了年費(fèi)，權(quán)益更為長久。

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