一、首先還信用卡的債務(wù)

首先信用卡是上征信的，如果逾期金額超過5萬元，銀行多次催收失敗的話，那么銀行可能會以惡意透支的罪名起訴逾期人員。

此外，逾期會產(chǎn)生利息和滯納金，利息一般是每天萬分之五，同時對逾期人員的征信也會留下不好的影響。

我們知道，征信記錄出現(xiàn)“連三累六”，一般是無法再次從銀行申請貸款的，信用污點記錄會在征信系統(tǒng)內(nèi)持續(xù)五年，五年后才能自動消除。

這里提醒大家，如果實在無力償還，可以與私信我們協(xié)商停息掛賬，信用卡個性化分期

二、其次還接入征信的正規(guī)貸款

比如銀行信用消費貸款、車貸、花唄借唄、度小滿金融(有錢花)等等，由正規(guī)持牌金融機構(gòu)發(fā)放的信用貸款。

還款之前，可以打印一份自己的征信報告，查看哪些貸款上征信。雖然這些貸款逾期不會讓你面臨刑事責(zé)任，但是和信用卡逾期一樣，會在征信產(chǎn)生污點記錄，同樣影響以后的信用生活。

三、不接入征信的網(wǎng)貸

一般來說，正規(guī)網(wǎng)貸都上征信。如果從某些渠道借了不接入征信的網(wǎng)貸，對自己的征信沒有什么影響，但是可能會面臨貸款機構(gòu)的催收。

這里建議大家可以先看一下，這些貸款的利息是否超過法律規(guī)定，因為高于規(guī)定利率水平的利息，是不用還的。

因此，大家選擇優(yōu)先還款的標(biāo)準(zhǔn)，就是以是否不上征信作為標(biāo)準(zhǔn)。對于信用卡和會上征信的網(wǎng)貸平臺優(yōu)先進行還款，對于那些不上征信的網(wǎng)貸平臺則放在后面進行還款。這才是正確的還款方法，很多人都是看哪個平臺催得急就先還哪個平臺，那樣的做法是不對的。

雖然欠債還錢天經(jīng)地義，但是在面對不合法的貸款時，大家可以拿起法律武器保護自己的權(quán)益。最重要的是，平時要注意合理消費，不要盲目借貸，盡量避免無法還款的局面出現(xiàn)。

四、什么是債務(wù)優(yōu)化

債務(wù)優(yōu)化即使用大數(shù)據(jù)、算法模型等金融科技，根據(jù)借款人的收入和債務(wù)情況量身定制，找到最佳的一個還款組合，使未來的債務(wù)費用降至最低，即“控制住債務(wù)的增長”。簡單來說，債務(wù)優(yōu)化是根據(jù)債務(wù)人的征信和資質(zhì)，通過精簡債務(wù)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)降低利息成本，改善還款方式的目的。

五、債務(wù)優(yōu)化有什么優(yōu)勢？

1、減少利息，降低月供壓力

以貸款100W為例，每降低1%年化利率，每年就可以降低1W的貸款利息。如150萬網(wǎng)貸金額為例，貸款利率至少節(jié)省5%來計算，3年下來至少省了22W利息，省出了一臺奧迪A4汽車的錢。

2、延長貸款使用期限

延長貸款使用期限，可以解決貸款年限短(比如：一年期)的貸款產(chǎn)品，或者即將有貸款本金到期的壓力。延長貸款使用期限，也可以平攤月供的壓力。

3、操作維護簡單方便

將多筆小金額信貸和信用卡替換成了一筆抵押貸或者幾筆大額信貸，管理維護起來更加簡單便捷，節(jié)省每月的時間成本，節(jié)省利息成本，避免出現(xiàn)逾期等異常情況。

 

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