逃避監(jiān)管與媒體監(jiān)督，是現(xiàn)金貸當(dāng)前的主要工作之一。

在這后面，瘋狂獲客、放貸、催收……應(yīng)有盡有。隨著現(xiàn)金貸的活躍，擼口子大軍也越來越出現(xiàn)在人們視野中。

這些數(shù)量龐大的群體，以在現(xiàn)金貸平臺上貸款為生，宣稱“擼到就是賺到”，將平臺放款視為“發(fā)工資”，實(shí)際上現(xiàn)金貸在國外也被稱為Payday Loan（發(fā)薪日貸款）。

“除非影響征信，否則絕不還款”是擼口子大軍行事的準(zhǔn)則，而已經(jīng)上了征信“黑名單”的人，更是破罐子破摔，在“擼口子”的路上一去不回頭。

貸款平臺是擼口子大軍的長期飯票、生活來源，也是永遠(yuǎn)的敵人。催收方更是擼口子大軍們一直斗智斗勇的對象，在各種辱罵、威脅和演戲中互相傷害。

在數(shù)目眾多的社群中，各種新口子、好用的口子源源不斷地流向靠貸款度日的人。他們永遠(yuǎn)能發(fā)現(xiàn)新口子，借到更多貸款，同時也背負(fù)更多的債務(wù)。

盡管聲稱不在意，但“懷念家人責(zé)罵”的聲音從未斷絕。他們在現(xiàn)實(shí)生活中已經(jīng)沒有朋友，甚至已經(jīng)很久沒有說過話了，以至于這些擼口子群日夜喧囂，眾人仿佛時刻在線。

養(yǎng)號借錢

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞此前報(bào)道，在QQ群“找群”一欄中搜索“口子”關(guān)鍵字，就能發(fā)現(xiàn)共有5頁約300多個相關(guān)群。

不過，柒聞網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，近日在QQ上關(guān)于口子的QQ群縮減至近百個，其中400人以上的群36個，800人以上的群20個，千人大群共計(jì)9個。此外，QQ上還顯示59個與“口子”相關(guān)的公眾號。從數(shù)量上估計(jì)，擼口子10萬大軍不在話下。

值得注意的是，擼口子“根據(jù)地”或許仍在擴(kuò)展，而這些QQ群已經(jīng)改名換姓，用作避開被封殺的障眼法。

有的擼口子群假作正經(jīng)，搖身一變成為“某某交流群”、“廚師群”、“交流群”、“業(yè)務(wù)群”，甚至是“找對象相親交流群”等等；有的則偽裝成受害者維權(quán)群，換上“某某平臺暴力催收抵制群”、“拒絕暴力催收”、“起訴群”等名稱。

在這些群里，哪怕不是專門用于擼口子的培訓(xùn)總?cè)海材軐W(xué)到必備的擼口子技巧。

首先，最基礎(chǔ)也最可笑的事情是，征信在擼口子大軍中是最珍貴的東西，需要戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢、精打細(xì)算地維護(hù)，接觸的所有口子，務(wù)必查清是否會影響征信。

柒聞網(wǎng)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，馬上金融的來錢花、360微零花、借唄、飛貸、秒分、美借、微粒貸、卡卡貸貸、小贏卡貸、平安i貸、安逸花等30多個借貸平臺，都因要上征信而被列為必須還的平臺名單，同時也是優(yōu)先還款的選項(xiàng)。

而快貸、原子貸、老哥貸款、大米貸、人來借、花花公子、借借錢包、隨你貸、唄用金、淘花花、錦鯉時代等等100多個貸款平臺直接被歸于不用還款的范疇，其中包括普通網(wǎng)絡(luò)借貸、微信貸款、信用卡貸款以及學(xué)生貸款等平臺。在這些平臺上借貸的金額，基本被看作是“白得的”。

其次，催收手段最常規(guī)的是爆通訊錄。擼口子老油條們會“養(yǎng)好幾個手機(jī)號碼”，專門用于貸款，也用于應(yīng)對催收。

倘若“入局”不久，沒有多余手機(jī)號碼用于揮霍的新手，也學(xué)會了將貸款時填寫的緊急聯(lián)系人寫成自己的號碼，然后以緊急聯(lián)系人的名義穩(wěn)住催收。

又或者是設(shè)置轉(zhuǎn)接，將來電轉(zhuǎn)接至銀監(jiān)會、銀監(jiān)局、金融局等等，有人還曾表達(dá)過遺憾：“轉(zhuǎn)接不了110”。

他們從不擔(dān)憂催收上門，一來近來警方掃黑除惡行動正在開展，只要報(bào)警稱其暴力催收，催收方就得灰溜溜離開，因?yàn)橥鄶?shù)催收公司也不是那么正規(guī)。

二來借貸平臺上貸得的金額多是幾千塊錢，對催收方來說“這種小活兒接了就是虧本，還不夠幾趟車費(fèi)的”。

如此種種都印證了擼口子大軍“擼到就是賺到的本事”，還有他們的口頭禪——“憑本事借的錢，為什么要還？”

01

斗智斗勇

靠擼口子得來的生活絕對不富裕，但擼口子大軍們表現(xiàn)出了足夠的堅(jiān)強(qiáng)和異于常人的“活潑”。各個“口子交流群”十分活躍，日常交流新口子，為難友答疑解惑。

此外，擼口子群中最大的娛樂就是與網(wǎng)貸平臺和催收方斗智斗勇。

擼友們對網(wǎng)貸平臺的恨意不淺，尤其是陷入714貸款（借款期限在7天、14天的小額貸款）的人，經(jīng)受過高利貸、利滾利的壓迫和恐懼，以及無力償還的焦灼與憤恨，已經(jīng)變成了破罐子破摔的麻木和報(bào)復(fù)性地大擼特?cái)]。

擼口子大軍擼得漫不經(jīng)心：“不是不還，是3個月內(nèi)沒有錢”、“沒說不還，只是條件我接受不了”。

擼口子大軍擼得理直氣壯：借2000元，7日內(nèi)還款，利息514元，逾期1天費(fèi)用200多元，“我在擼口子嗎？我在為民除害！”

擼口子大軍還擼得得意洋洋：“這些高炮只會騷擾，忍一忍錢就是自己的了”、“就是爆通訊錄而已，幾個月后又是一條好漢”……






意料之外的是，相比于痛苦的根源借貸平臺，擼友們對催收方的憤恨更甚，言辭更為激烈，辱罵的次數(shù)和頻率都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過對貸款平臺的控訴。



擼口子大軍稱催收方為“催狗”，日常辱罵并截圖錄視頻炫耀，或者以拒接電話作為反抗。

有人逾期接到了催收電話，從催收員打電話自我介紹開始，就破口大罵，語速極快且毫不停歇，直至催收員“戰(zhàn)敗”掛斷電話。事后將錄音發(fā)進(jìn)群里，配文：感受一下高手對付催收狗的對話。

而催收方確實(shí)如擼口子大軍所料以爆通訊錄和P圖群發(fā)為主。雙方“知己知彼”又各為己戰(zhàn)，并在重復(fù)的手段中展開拉鋸戰(zhàn)。

當(dāng)然，在爆通訊錄、P圖群發(fā)等常規(guī)操作中總會有各種“創(chuàng)新”。擼口子群里有人自曝催收員身份，并告訴大家“錢不用還了，大家不要怕，把我發(fā)的地址還有其它信息發(fā)給催收就好了，他們就怕這個。”此人還表示，也是為了還貸才入了催收這行，馬上就辭職了，也不怕說出來。

不過其他人并不領(lǐng)情，揶揄聲刷屏：“老哥，不說也知道不用還啊”。很明顯，“打入敵人內(nèi)部”的招數(shù)并不管用。

針對擼口子群，還有定制化產(chǎn)品。近日，有人專門針對爆通訊錄事件推銷“防爆通訊錄攔截”產(chǎn)品，360元一個，號稱“做完后小貸無法聯(lián)系您親朋好友，攔截包括電話，短信、彩信”。

此舉更是引發(fā)擼口子大軍的憤怒，臟話和威脅一起潑向了發(fā)廣告者，將其另外一個“對沖產(chǎn)品”——短信電話轟炸機(jī)，淹沒在滿屏的粗口之中。有人直接表示這不過是催收方的新套路罷了——“好讓你們上門吧？”

能輕易撩動擼友們憤怒的事物有兩種，一是“你把我當(dāng)傻逼”，二是“催狗”，上述廣告兩者兼有之，更別提爆通訊錄這樣的戳中痛點(diǎn)的事情了。

總之，催收員們的套路越深、謊言越逼真，擼友們的憤怒越不可遏制。擼口子大軍和催收方永遠(yuǎn)在互相傷害。



02

狼狽不堪

實(shí)際上，擼口子大軍并不像他們表現(xiàn)出來的那么“與天斗與地斗其樂無窮”。老油條并非生來就是老油條，擼口子的人也不是一開始就沖著擼口子去的。

在多數(shù)擼口子專業(yè)戶的口中，到如今這般田地，就好像“上了癮”，又好像被什么拖住了，“一直被拖到泥潭深處，最后完全無法動彈，也不敢動彈。”

大家的故事驚人的相似，在某個時段有點(diǎn)缺錢，又不想找朋友或者親人借，沒有想到信用卡貸款或者所貸金額不夠，他們開始在貸款平臺上借錢。

借貸流程簡單、用身份證就可以下款、下款速度款，得到錢似乎非常容易，用其它借款平臺貸的款去還快到借款期限的平臺，左拆右借也在掌控之中。

等到貸款、還款和收入三者在小心翼翼中終于失衡，貸款和利息的強(qiáng)大和危害才真正爆發(fā)出來，立刻就打破平靜，摧毀生活。

網(wǎng)友“贈我一場空歡喜”也是擼口子大軍中的一員，他表示自己“已經(jīng)廢了”，欠款加起來有60萬元，支付寶就欠了20萬元，信用卡10萬，百度6萬，“這輩子混吃等死了”。

其QQ個性簽名寫著：“真的狼狽啊”。

擼口子大軍都是以貸養(yǎng)貸、拆東墻補(bǔ)西墻的高手。哪怕在進(jìn)群前只借了一個平臺，這里也有源源不斷的新口子名稱流向群里各個成員，晝夜不息。

有人再怎么假作不在意，也會在無意間吐露出在某某平臺上已經(jīng)逾期400多天了；有人不停炫耀自己的擼口子戰(zhàn)績，還會在沒有人接話的時候表示自己循環(huán)借已經(jīng)循環(huán)了快10次；有人一邊恨恨地說不還，一邊遇到同樣平臺上借錢的擼友是說出自己的欠款金額，精確到個位數(shù)；還有人嘆息自己“現(xiàn)在活著就是奇跡”……






群里的任何抱怨和難過都會得到應(yīng)和和安慰，有擼口子遇到困難的，群里人都會出主意，甚至不斷跨群詢問，好“拉他一把”。



除此之外，勸誡新手也是大家必做的事情，尤其是對于學(xué)生或者剛剛畢業(yè)的年輕人，擼口子老手們都是掏心掏肺地勸導(dǎo)其告訴家人，“沒有過不去的坎，千萬不能碰714貸款”，“現(xiàn)在家人還能幫你，等過段時間，把家里拖垮了也還不清了”。

當(dāng)然，群里也有能夠還清欠款，從此“上岸”的。對此，基本都是祝福以及奇特的送別，比如“永遠(yuǎn)別讓我再在這種群里看見你”或“走了就別回來了”。

每當(dāng)這時候，仿佛看到了不久之后的自己也會上岸，盡管他們心中清楚這實(shí)在太難。一方面是無力償還的高額欠款，另一方面是可以“不勞而獲”的誘惑，上岸遙遙無期。

擼口子群能將擼口子大軍緊緊聯(lián)系在一起，大家相互扶持、相互慰藉。從這些人的發(fā)言中不難看出，在異?；钴S的背后，是背負(fù)巨額欠款和家庭破碎的黑暗。

有人表示懷念家人的責(zé)罵，甚至懷念別人對他說話。而且不止一個人表示“自己已經(jīng)沒有未來了”。

在擼口子的沼澤中，還有著局外人難以想象的孤寂與荒蕪。



03

踩線邊緣

擼口子大軍最期盼的，莫過于借款平臺倒閉。為此，在周圍人包括自己都已經(jīng)“擼無可擼”之后，他們也在身體力行地走在投訴和“維權(quán)”的路上。

例如去曝光平臺聯(lián)名投訴、向微博大V曝光、聯(lián)系媒體進(jìn)行爆料，或者查出貸款平臺的催收外包公司為殼公司，呼吁湊齊10個人去報(bào)警；或者混在網(wǎng)貸平臺投資者維權(quán)群中，極力要求立案；又或者“反正這些平臺活不了2年，熬死就好了”……

一旦某家借貸平臺出現(xiàn)了問題，尤其是有媒體報(bào)道過后，他們會把相關(guān)文章發(fā)進(jìn)各個群中大相慶賀，歡祝大家不必還錢，卸下部分包袱。

盡管擼口子大軍里研究合同法、監(jiān)管政策的比比皆是，也有不少人明白平臺倒閉后債權(quán)都會轉(zhuǎn)讓，不過大多傾向于“債務(wù)外包之后走法律程序不會有任何一方會站出來承認(rèn)”的現(xiàn)象。

對此，中國銀行法學(xué)研究會理事肖颯表示，是否承認(rèn)其實(shí)并不會影響案件走向，案件裁決將以證據(jù)和事實(shí)為準(zhǔn)繩。

此外，在民事責(zé)任方面，逾期不履行還款義務(wù)，借款人、借款企業(yè)及企業(yè)主要負(fù)責(zé)人將被列入失信人名單。

根據(jù)《關(guān)于在一定期限內(nèi)適當(dāng)限制特定嚴(yán)重失信人乘坐火車推動社會信用體系建設(shè)的意見》等系列文件及各省市實(shí)際做法，列入失信人名單的借款人將被限制消費(fèi)，出行受阻，子女入學(xué)接受教育及就業(yè)等均會在一定程度上受到影響。

因此，征信反而是擼口子大軍最為珍愛的寶藏，不上征信的借款平臺也成為了擼口子大軍青睞的“好口子”，不過隨之而來還有超高的利息和無休止的催收。

值得注意的是，這類非正規(guī)平臺很大程度上查詢不到借款人信息，一旦出現(xiàn)問題，由于證據(jù)的缺失，很有可能導(dǎo)致擼口子大軍所希望的將債務(wù)賴掉的局面。

肖颯還指出，在民事責(zé)任中，借款人逾期不返還相應(yīng)借款，出借人向法院提起訴訟后，借款人不僅需要承擔(dān)借款本金及利息，還應(yīng)支付出借人為維護(hù)自身合法權(quán)益而支出的各項(xiàng)費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、財(cái)產(chǎn)評估費(fèi)、差旅費(fèi)、律師費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、公告費(fèi)、送達(dá)費(fèi)、拍賣費(fèi)等因訴訟而產(chǎn)生的其他費(fèi)用）。

擼口子大軍表示：“債多了不愁。原本就沒想還錢，實(shí)際借貸成本的增長不過是眾多債務(wù)中的小小一部分。”

相應(yīng)的，在刑事責(zé)任方面，擼口子大軍也是“有法可依”。

首先，擼口子大軍大多是實(shí)實(shí)在在的“一清二白”，不符合“當(dāng)事人有能力償還出借款項(xiàng)”情況，也無法用“當(dāng)民事判決書將責(zé)任落定，當(dāng)事人有能力償還出借款項(xiàng)仍不償還，情節(jié)嚴(yán)重的，將涉嫌觸犯拒不執(zhí)行判決、裁定罪”將之約束。

其次，我國《刑法》第二百二十四條規(guī)定，借款時便有騙取他人財(cái)物的故意，以非法占有為目的，拒不償還借款，數(shù)額較大者，將涉嫌合同詐騙罪。而擼口子大軍由于信用有限或者規(guī)避責(zé)任等等情況，所借金額數(shù)目一般為5千以下，稱不上“數(shù)額較大”。

依照2001年4月8日《最高人民檢察院公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》規(guī)定，合同詐騙的，個人詐騙公私財(cái)物數(shù)額在5千元至2萬元以上的，應(yīng)予追訴。如此，擼口子大軍在各個平臺上能夠擼到的金額，大多也剛剛能“踩線通過”，規(guī)避監(jiān)管。

這些自詡“走夜路”的孤獨(dú)又喧囂的龐大群體，在精密的算計(jì)和互相扶持中，從擼口子到躲避催收，從“維護(hù)”征信到擦著法律底線行走，似乎真的無所忌憚了。

除了透支的信用，仿佛這些人真的能夠不勞而獲，安心在各個網(wǎng)貸平臺輾轉(zhuǎn)“領(lǐng)工資”。（文 / 青青，柒聞網(wǎng)）



來源：互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心
 

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